银行系统论文：如何做好农发行反洗钱工作

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1、 银行系统论文：如何做好农发行反洗钱工作 我国自 2003 年 3 月 1 日《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等“一规两法”颁布实施后，在人民银行的统一部署下，全国金融机构与社会各界努力构筑着一道反洗钱的防线。从农发行的实际情况来看，反洗钱工作仍面临许多问题和难点，亟待加强和改进。 一、农发行业务的特点和面临的洗钱风险 (一)目前农发行业务的特点。随着我国金融体制改革的不断深人，农发行的业务已由原来单一的供应政策性粮棉油收购资金、储备资金，逐步发展到涉及农业发展的农、林、牧、副、渔等领域的产业化龙头企业资

2、金的供应，商业性贷款不断增加和办理代理保险、代收代付等中间业务，业务逐步由单一化向多元化转变，逐步形成以满足“三农”需要和市场需求为中心的全方位、综合式服务，农发行已从传统意义的政策性银行向现代农业政策性银行转变。农发行的反洗钱工作也应随着业务的调整逐步跟进，有计划有侧重地开展。 (二)农发行和商业银行同样面临着潜在的洗钱风险。随着我国市场经济改革不断深入，粮棉流通体制改革后，粮食和棉花收购主体的多元化导致粮棉购销市场经营形式的多样性。购销企业多渠道的资金来源以及更灵活的经营方式，都为其向其他银行转移或挪用粮棉油专项信贷资金提供了更便利的条件。一旦脱离了 封闭运行的专户，无约束的专项资金就

3、有可能被洗进个人的账户，甚至被用于非法的用途，这些危险因素使农发行的收购资金潜伏着巨大的风险隐患。如果农发行疏于管理，弱化防范，不但会对其经营造成损失更会使其面临法律风险和声誉风险。 二、农发行反洗钱工作的特点 (一)农发行政策性业务和准政策性业务反洗钱工作的特点。对传统的政策性、准政策性业务，反洗钱重点要放在加强贷前准人和贷后对资金投向的管理上，严格执行客户尽职调查，密切监控资金流向，保证国家收购储备资金专款专用，对新增政策性贷款实行行之有效的封闭管理办法，防止粮棉购销企业采取低收高报、少收多报、坐支回笼货款等形式套取或挤占娜用收购资金。根据政策性业务的特殊性，农发行应建立高风险业务和客

4、户的监测分析制度，对符合大额和可疑特征的交易要及时向信息中心和人民银行上报并详细说明判断依据，为反洗钱信息部门进一步的分析和调查提供线索。 (二)农发行新拓展的自营性商业贷款反洗钱工作的特点。改革后新拓展的自营性商业贷款业务，是农发行的相对高风险业务，更能体现农发行的风险管理能力和市场化运作水平，也是农发行反洗钱工作面临的新挑战。这部分洗钱高风险业务，应与一般商业银行的业务一样得到密切的关注，在重点执行客户身份尽职调查和可疑交易报告的基础上全面履行反洗钱义务。农发行不能降低对自身的要求，不能存在“农发行不存在洗钱”的侥幸心理，要严格履行反洗钱义务。 三、加强反洗钱工作的建议 按照自身业务

5、的特点建立分层次有重点的反洗钱体系，提高反洗钱工作成效。对政策性业务和准政策性业务，要将反洗钱工作与保证国家政策性资金的专项使用和安全运行结合起来。针对农发行客户多为企业客户的特点，在反洗钱工作中侧重项目分析和真实交易背景的调查，将反洗钱工作和防范经营风险结合起来。面对商业性自营业务比重不断提高的趋势，农发行应将自己放在与一般商业银行同样的位置，注重反洗钱义务的全面履行，高度重视合规，范防法律风险和声誉风险。 农发行担负着为社会主义新农村建设提供金融支持的重要任务，其经营的安全性和稳健性直接关系到其能否更好的对“三农”提供政策性金融支持。作为反洗钱监管部门的人民银行应进一步加强对包括农发行在内的政策性银行的监督指导，让洗钱分子在政策性银行上没有可乘之机。 　 3